BKR-registratie door Klarna of Riverty: wat kunt u doen?

Achteraf betalen via diensten zoals Klarna of Riverty (voorheen AfterPay) is de afgelopen jaren exponentieel in populariteit toegenomen. Het biedt consumenten het gemak om producten eerst te ontvangen en pas later te betalen, wat de online winkelervaring aanzienlijk vergemakkelijkt. Echter, dit gemak kent ook een keerzijde. Wat veel consumenten zich niet realiseren, is dat het missen van betalingen via deze diensten kan leiden tot een BKR-registratie, met verstrekkende gevolgen voor hun financiële toekomst. Bij Arslan & Arslan Advocaten zien we steeds vaker cliënten die geconfronteerd worden met de nadelige effecten van een dergelijke registratie, vaak onbewust opgelopen.

De opkomst van 'Koop Nu, Betaal Later' en de risico's

De 'Koop Nu, Betaal Later'-markt is een booming business. Klarna en Riverty zijn hierin de onbetwiste marktleiders in Nederland. Ze bieden consumenten de mogelijkheid om een aankoop te doen en de betaling uit te stellen, meestal voor 14 of 30 dagen, of zelfs in termijnen te voldoen. Dit laagdrempelige karakter maakt het aantrekkelijk, vooral voor jongere consumenten en mensen met een beperkt budget die snel iets nodig hebben.

Het probleem ontstaat wanneer consumenten de uitgestelde betalingen uit het oog verliezen, of wanneer er onverwachte financiële tegenslagen zijn. Een gemiste betaling kan leiden tot herinneringen, aanmaningen, en uiteindelijk tot een incassoprocedure. En precies op dat moment kan de spreekwoordelijke bom barsten in de vorm van een BKR-registratie Klarna Riverty.

Hoe ontstaat een BKR-registratie bij Klarna of Riverty?

Een BKR-registratie Klarna Riverty ontstaat niet direct na de eerste gemiste betaling. Er is een specifiek proces dat hieraan voorafgaat. De kredietverstrekkers, in dit geval Klarna en Riverty, zijn verplicht om zich te houden aan de Gedragscode Verstrekking Consumptief Krediet (GVCC) van het BKR. Deze code schrijft voor onder welke voorwaarden een achterstand gemeld mag worden.

De belangrijkste criteria voor het ontstaan van een registratie zijn:

• Betalingsachterstand langer dan 2 maanden: Dit is de meest cruciale factor. Pas wanneer een betaling meer dan 60 dagen over tijd is, mag deze als achterstand worden gemeld bij het BKR.
• Openstaand bedrag boven een bepaalde drempel: Hoewel de wetgeving geen harde drempel stelt, hanteren kredietverstrekkers vaak een interne grens. Voor BKR-registraties moet het in beginsel gaan om een kredietovereenkomst van €250 of meer. Echter, ook kleinere bedragen kunnen indirect leiden tot een registratie als ze onderdeel zijn van een grotere kredietovereenkomst of als er meerdere kleine bedragen openstaan. Klarna en Riverty worden gezien als kredietverstrekkers wanneer zij een krediet aanbieden van €250 of meer met een looptijd van meer dan één maand.
• Start incassoprocedure en/of buitengerechtelijke maatregelen: Vaak gaat de melding van een achterstand bij het BKR gepaard met de start van een incassoprocedure. Dit betekent dat de kredietverstrekker de openstaande schuld probeert te innen via een incassobureau of gerechtsdeurwaarder. De kosten hiervan kunnen de oorspronkelijke schuld aanzienlijk verhogen.
• Kennisgeving aan de consument: De kredietverstrekker is verplicht de consument schriftelijk te informeren over de dreigende BKR-registratie voordat deze daadwerkelijk plaatsvindt. Dit biedt de consument een laatste kans om de achterstand te voldoen en de registratie te voorkomen.

Het is van cruciaal belang te begrijpen dat een openstaande factuur bij Klarna of Riverty, indien deze voldoet aan de wettelijke eisen en de criteria van het BKR, gezien wordt als een krediet. Zodra de betalingsachterstand hierop te lang wordt, volgt de registratie.

Waarom is een BKR-registratie zo problematisch?

De gevolgen van een BKR-registratie Klarna Riverty worden vaak onderschat. Veel consumenten, vooral jongeren, zijn zich niet bewust van de verstrekkende impact die zo'n registratie kan hebben op hun financiële leven.

De meest voorkomende en ingrijpende gevolgen zijn:

• Hypotheekaanvraag wordt geweigerd: Dit is de meest voorkomende en meest dramatische consequentie. Banken weigeren vrijwel altijd een hypotheekaanvraag als er een actieve BKR-registratie, en zeker een achterstandsregistratie, aanwezig is. Een achterstand geeft aan dat u in het verleden niet aan uw financiële verplichtingen heeft voldaan, wat een risico vormt voor toekomstige leningen. Zelfs een kleine achterstand kan leiden tot een afwijzing van een hypotheek van honderdduizenden euro's.
• Lening of ander krediet wordt afgewezen: Of het nu gaat om een persoonlijke lening, een doorlopend krediet, of een autofinanciering, elke vorm van kredietverstrekking wordt bemoeilijkt of zelfs onmogelijk gemaakt door een BKR-registratie. Kredietverstrekkers raadplegen standaard het BKR om het risico in te schatten.
• Telefoonabonnement met toestel wordt geweigerd: Sinds 2017 worden telefoonabonnementen waarbij het toestel in termijnen wordt betaald, ook gezien als een vorm van krediet. Hierdoor controleren telecomproviders ook het BKR. Een negatieve registratie kan betekenen dat u geen abonnement met een nieuw toestel kunt afsluiten.
• Leasen van een auto of apparatuur wordt bemoeilijkt: Veel leasebedrijven voeren ook een BKR-check uit. Een negatieve registratie kan leiden tot hogere leaseprijzen of een volledige afwijzing.
• Financiële stress en onzekerheid: Naast de praktische gevolgen brengt een BKR-registratie ook veel mentale stress met zich mee. Het beperkt uw financiële vrijheid en kan leiden tot gevoelens van frustratie en machteloosheid.

Het is belangrijk om te benadrukken dat een BKR-registratie vijf jaar lang zichtbaar blijft na het aflossen van de schuld. Dit betekent dat de gevolgen nog jarenlang kunnen doorwerken, zelfs nadat de oorspronkelijke schuld is voldaan.

Juridische achtergrond: Proportionaliteit en Zorgplicht

Bij de beoordeling van een BKR-registratie spelen twee belangrijke juridische principes een rol: proportionaliteit en zorgplicht.

Proportionaliteit: Dit principe houdt in dat de gevolgen van de registratie in verhouding moeten staan tot de overtreding. Een kleine, snel herstelde betalingsachterstand van bijvoorbeeld €50 mag niet leiden tot onoverkomelijke problemen bij het verkrijgen van een hypotheek van €300.000. De ernst van de registratie (type registratie, hoogte van het bedrag, duur van de achterstand) moet afgewogen worden tegen de belangen van de consument (bijvoorbeeld het kunnen kopen van een huis). Advocatenkantoren zoals Arslan & Arslan Advocaten maken hier veelvuldig gebruik van in procedures om registraties te verwijderen. De bedragen die Klarna en Riverty vaak registreren, zijn relatief klein, wat de proportionaliteitstoets in uw voordeel kan laten uitvallen.

Zorgplicht: Kredietverstrekkers, dus ook Klarna en Riverty, hebben een wettelijke zorgplicht jegens hun klanten. Dit houdt in dat zij consumenten adequaat moeten informeren over de risico's van hun diensten, inclusief de mogelijkheid van een BKR-registratie. Zij moeten ook controleren of de consument de financiële middelen heeft om de schuld te dragen. Als de kredietverstrekker zijn zorgplicht heeft geschonden, bijvoorbeeld door u onvoldoende te informeren over de gevolgen van niet-tijdige betalingen of door een krediet te verstrekken dat u redelijkerwijs niet kon dragen, kan dit een grond zijn voor het verwijderen van de registratie.

Wanneer is verwijdering van een BKR-registratie mogelijk?

Hoewel een BKR-registratie vast lijkt te staan, zijn er wel degelijk mogelijkheden om deze te laten verwijderen, zeker met juridische bijstand. Wij onderzoeken altijd of er sprake is van een situatie waarin de registratie onterecht of disproportioneel is.

Een BKR-registratie Klarna Riverty kan verwijderd worden als:

• Het bedrag relatief klein was en de gevolgen disproportioneel zijn: Zoals eerder genoemd, als een kleine schuld (denk aan enkele tientjes of honderden euro's) u de mogelijkheid ontneemt om een hypotheek te krijgen, kan er sprake zijn van disproportionaliteit. Dit is een veelvoorkomende grond voor succesvolle verwijdering.
• U niet goed bent geïnformeerd over de gevolgen: Als Klarna of Riverty hun zorgplicht hebben geschonden en u onvoldoende hebben gewezen op de risico's van een BKR-registratie bij niet-betaling, kan dit een argument zijn voor verwijdering.
• De registratie disproportioneel is ten opzichte van uw huidige situatie: Stel, u heeft de schuld inmiddels afgelost en uw financiële situatie is aanzienlijk verbeterd. U heeft een vaste baan en wilt een huis kopen. De oude, kleine registratie staat dit nu in de weg. In dergelijke gevallen kan de registratie als disproportioneel worden beschouwd, vooral als er sprake is van een dringend belang zoals het verkrijgen van een hypotheek.
• De schuld inmiddels is afgelost: Hoewel een registratie vijf jaar blijft staan na aflossing, is het aflossen van de schuld een absolute voorwaarde voordat een verzoek tot verwijdering kans van slagen heeft. Zonder aflossing is verwijdering praktisch onmogelijk.
• Er sprake is van onjuiste registratie: Soms zijn er administratieve fouten gemaakt, waardoor de registratie onjuist is of onterecht is geplaatst. Dit is een duidelijke grond voor verwijdering.
• U kunt aantonen dat de registratie uw leven onevenredig beïnvloedt: Denk aan het verliezen van een baan waarvoor een financiële screening nodig is, of het niet kunnen starten van een eigen bedrijf vanwege gebrek aan financiering.

Onze aanpak bij Arslan & Arslan Advocaten

Bij Arslan & Arslan Advocaten hebben we ruime ervaring met het succesvol aanvechten en verwijderen van BKR-registraties, inclusief die van Klarna en Riverty. Onze aanpak is gestructureerd en gericht op resultaat:

• Gratis intakegesprek: We beginnen altijd met een vrijblijvend intakegesprek om uw specifieke situatie te beoordelen. We inventariseren de aard van de registratie, de hoogte van het bedrag, de omstandigheden waaronder deze is ontstaan, en de gevolgen die u ervan ondervindt.
• Juridische analyse: We voeren een grondige juridische analyse uit. We controleren of de kredietverstrekker zich aan alle regels heeft gehouden (zorgplicht, juiste informatievoorziening) en beoordelen de proportionaliteit van de registratie.
• Opstellen van een bezwaarschrift: Indien er gronden zijn voor verwijdering, stellen wij een gedetailleerd en juridisch onderbouwd bezwaarschrift op. Dit bezwaarschrift richten we aan de kredietverstrekker (Klarna of Riverty) en/of het BKR.
• Onderhandeling en correspondentie: Wij voeren de correspondentie en onderhandelingen met de kredietverstrekker en het BKR. Onze ervaring leert dat kredietverstrekkers eerder geneigd zijn tot medewerking wanneer zij benaderd worden door een gespecialiseerd advocatenkantoor.
• Gerechtelijke procedure (indien nodig): Mocht de buitengerechtelijke weg niet tot het gewenste resultaat leiden, dan schuwen wij een gerechtelijke procedure niet. Wij kunnen namens u een verzoekschrift indienen bij de rechter om de verwijdering van de registratie af te dwingen. Dit is vaak de laatste stap, maar soms noodzakelijk om uw rechten te waarborgen.

De bedragen die Klarna en Riverty vaak registreren, zijn zoals gezegd relatief klein. Dit feit kan een krachtig argument zijn in de proportionaliteitstoets, vooral als de registratie u belemmert in het verkrijgen van een hypotheek of andere essentiële financiële producten. Wij benadrukken het disproportionele karakter van de registratie en de onevenredige impact op uw leven.

Praktijkvoorbeeld: De impact van een kleine schuld

Neem het voorbeeld van Sarah, een 28-jarige professional met een stabiele baan. Enkele jaren geleden had zij een openstaande rekening van €150 bij Klarna voor een kledingbestelling. Door een verhuizing en een drukke periode was de factuur in de vergetelheid geraakt. Na twee maanden en een aantal herinneringen had Klarna een BKR-registratie geplaatst. Sarah loste de schuld direct af toen ze ervan hoorde, maar de registratie bleef staan.

Toen Sarah samen met haar partner een huis wilde kopen, kwam de registratie aan het licht. De bank weigerde de hypotheekaanvraag vanwege de actieve achterstandsregistratie. Sarah was radeloos; een kleine, onbewuste fout uit het verleden stond haar droom in de weg.

Via Arslan & Arslan Advocaten heeft Sarah een verzoek tot verwijdering ingediend. Wij hebben beargumenteerd dat de schuld van €150 relatief klein was, snel was afgelost na ontdekking, en dat de impact op haar leven (het niet kunnen verkrijgen van een hypotheek) volstrekt disproportioneel was. Bovendien was de communicatie van Klarna over de dreigende BKR-registratie niet optimaal geweest. Na stevige onderhandelingen met Klarna en het BKR, is de registratie succesvol verwijderd. Sarah en haar partner konden alsnog hun droomhuis kopen. Dit illustreert perfect hoe een bkr registratie klarna riverty een enorme impact kan hebben, en hoe juridische hulp het verschil kan maken.

Veelgestelde vragen over BKR-registraties en Klarna/Riverty

Q: Hoe weet ik of ik een BKR-registratie heb?

A: U kunt uw eigen BKR-gegevens gratis inzien via de website van het BKR: www.bkr.nl. U heeft hiervoor DigiD nodig.

Q: Wat is het verschil tussen een 'normale' BKR-registratie en een achterstandsregistratie?

A: Een 'normale' (positieve) registratie betekent dat u een lening of krediet heeft en deze op tijd betaalt. Dit is meestal geen probleem. Een achterstandsregistratie (negatieve registratie) betekent dat u niet aan uw betalingsverplichtingen heeft voldaan en dit wordt als risicovol beschouwd. Dit is de registratie die problemen veroorzaakt.

Q: Kan ik zelf mijn BKR-registratie verwijderen?

A: U kunt zelf een verzoek tot verwijdering indienen bij de kredietverstrekker en/of het BKR. Echter, de kans op succes is aanzienlijk groter met juridische bijstand. Advocaten kennen de juridische gronden en argumenten die nodig zijn om een verzoek succesvol te maken.

Q: Hoe lang duurt het verwijderen van een BKR-registratie?

A: De doorlooptijd kan variëren. In sommige gevallen kan een verwijdering binnen enkele weken tot maanden gerealiseerd worden via een buitengerechtelijk traject. Als een gerechtelijke procedure nodig is, kan dit langer duren, gemiddeld tussen de 3 en 6 maanden.

Q: Wat als ik de schuld nog niet heb afgelost?

A: Het aflossen van de schuld is een absolute voorwaarde voordat wij een verzoek tot verwijdering kunnen indienen. Zonder aflossing is het vrijwel onmogelijk om een registratie te laten verwijderen.

Conclusie

Een BKR-registratie Klarna Riverty is vervelend en kan ernstige gevolgen hebben voor uw financiële vrijheid, met name wanneer u een hypotheek wilt afsluiten. Veel consumenten zijn zich niet bewust van de risico's van achteraf betalen en de impact van een kleine openstaande rekening. Gelukkig is een dergelijke registratie niet onoverkomelijk. Met de juiste juridische kennis en een strategische aanpak is het vaak mogelijk om de registratie succesvol te laten verwijderen.

Bij Arslan & Arslan Advocaten staan wij voor u klaar om u te adviseren en te begeleiden bij het verwijderen van uw BKR-registratie. Wij hebben de expertise in huis om uw belangen te behartigen en u te helpen uw financiële toekomst weer op de rails te krijgen.

Heeft u een BKR-registratie door Klarna of Riverty en

Lees ook: BKR-registratie verwijderen: complete gids

Geschreven door

Arslan & Arslan Advocaten

Advocaat — Gespecialiseerd in financieel recht

Arslan & Arslan Advocaten

Gespecialiseerd in het verwijderen van BKR-registraties. Meer dan 15 jaar ervaring in financieel recht, schuldenproblematiek en consumentenrechtszaken tegen kredietverstrekkers.

Gepubliceerd: 1 maart 2025Laatst bijgewerkt: 1 maart 2025