BKR-registratie Wehkamp: hoe verwijderen?

Wehkamp is al decennia een begrip in Nederland. Velen van ons hebben er wel eens iets besteld, variërend van kleding en meubels tot elektronica. Een aantrekkelijke optie die Wehkamp haar klanten biedt, is de mogelijkheid om op afbetaling te kopen. Dit kan erg handig zijn wanneer u een grotere aankoop wilt doen, maar niet direct het volledige bedrag kunt of wilt voldoen. Echter, aan deze flexibiliteit kleven ook risico's, met name op het gebied van uw financiële reputatie. Als u de betalingen niet op tijd voldoet, kan Wehkamp, of specifieker hun financieringspartner, een BKR-registratie plaatsen. Een dergelijke registratie kan verstrekkende gevolgen hebben voor uw financiële toekomst.

In dit uitgebreide artikel duiken we dieper in de wereld van BKR-registraties gerelateerd aan Wehkamp. We leggen uit hoe zo'n registratie ontstaat, wat de impact ervan is, en belangrijker nog: hoe u deze kunt laten verwijderen. Als advocatenkantoor gespecialiseerd in financieel recht en BKR-zaken, bieden wij u de expertise en begeleiding die nodig is om uw financiële vrijheid terug te winnen.

Hoe ontstaat een BKR-registratie bij Wehkamp?

De kern van een BKR-registratie Wehkamp ligt in de aard van de aangeboden betaalopties. Wanneer u bij Wehkamp iets koopt en kiest voor gespreide betaling, gaat u in feite een kredietovereenkomst aan. Wehkamp werkt hiervoor samen met Arvato Finance, een gespecialiseerde partij die de afhandeling van deze betalingen en het beheer van de kredietfaciliteiten verzorgt. Arvato Finance is als kredietverstrekker verplicht om deze kredieten te registreren bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel.

Een BKR-registratie kan op verschillende manieren ontstaan bij een kredietovereenkomst met Wehkamp/Arvato Finance:

• Niet betalen van facturen: Dit is de meest voorkomende oorzaak. Als u een of meerdere facturen van uw Wehkamp-aankopen die op krediet zijn gekocht niet (tijdig) betaalt, bouwt u een achterstand op. Na een bepaalde periode en na herhaalde aanmaningen, zal Arvato Finance een melding doen bij het BKR.
• Betalingsachterstand op gespreid betalen: Heeft u gekozen voor een gespreide betaling en lukt het u niet om de maandelijkse termijnen te voldoen? Ook dan ontstaat er een achterstand. Zodra deze achterstand een bepaalde omvang bereikt en de wettelijke termijnen voor waarschuwingen zijn doorlopen, volgt een BKR-registratie. Dit wordt vaak een 'achterstandsmelding' genoemd, aangeduid met een A-codering.
• Overschrijding van uw kredietlimiet: Soms biedt Wehkamp u een doorlopend krediet aan, waarbij u tot een bepaald bedrag kunt kopen op afbetaling. Als u deze kredietlimiet overschrijdt en dit niet tijdig herstelt, kan dit ook leiden tot een negatieve BKR-registratie.

Het is belangrijk te begrijpen dat een registratie bij het BKR niet direct bij de eerste gemiste betaling plaatsvindt. Er is een wettelijk traject dat doorlopen moet worden, inclusief meerdere herinneringen en een specifieke waarschuwing dat een BKR-registratie dreigt. Deze waarschuwing, vaak de zogenaamde '14-dagen brief', is cruciaal voor de rechtmatigheid van de registratie.

De impact van een BKR-registratie

Een negatieve BKR-registratie Wehkamp is meer dan alleen een administratieve aantekening; het is een waarschuwing voor andere kredietverstrekkers. Wanneer u een nieuwe lening, hypotheek, leasecontract of zelfs een telefoonabonnement met toestel wilt afsluiten, zullen kredietverstrekkers altijd een check doen bij het BKR. Een negatieve registratie (meestal een A-codering, wat staat voor 'achterstand') kan dan leiden tot:

• Afwijzing van een hypotheekaanvraag: Dit is misschien wel de meest ingrijpende consequentie. Zelfs een kleine achterstand op een relatief klein bedrag kan ervoor zorgen dat banken u geen hypotheek willen verstrekken.
• Geen nieuwe leningen: Het afsluiten van een persoonlijke lening, doorlopend krediet of creditcard wordt vrijwel onmogelijk.
• Problemen met leasecontracten: Een auto leasen of een zakelijk leasecontract afsluiten kan bemoeilijkt worden.
• Geen telefoonabonnement met toestel: Zelfs voor een 'klein' krediet zoals een telefoonabonnement met een duur toestel kan een negatieve BKR-registratie roet in het eten gooien.
• Beperkte financiële vrijheid: Uw mogelijkheden om financiële verplichtingen aan te gaan worden ernstig beperkt, wat uw persoonlijke en professionele leven kan beïnvloeden.

Het is van cruciaal belang om te beseffen dat een negatieve BKR-registratie nog vijf jaar zichtbaar blijft nadat de schuld volledig is afgelost en de achterstand is hersteld (de zogenaamde 'herstelmelding' of H-codering). Dit betekent dat zelfs een oude schuld die al lang is voldaan, u nog jarenlang kan hinderen.

Verwijdering van een BKR-registratie Wehkamp

Gelukkig is een BKR-registratie, ook die van Wehkamp, niet altijd een definitieve belemmering. Er zijn diverse gronden waarop een verwijdering of aanpassing van de registratie kan worden bewerkstelligd. Dit proces vereist echter een grondige kennis van het financieel recht en de relevante jurisprudentie. Als gespecialiseerd advocatenkantoor kunnen wij u hierbij uitstekend van dienst zijn.

Een BKR-registratie door Wehkamp (via Arvato Finance) kan worden verwijderd als:

• U niet correct bent gewaarschuwd: Zoals eerder genoemd, is een kredietverstrekker verplicht om u tijdig en schriftelijk te waarschuwen voor een dreigende BKR-registratie. Dit moet meestal via de zogenaamde '14-dagen brief', waarin expliciet staat vermeld dat bij uitblijven van betaling een registratie zal plaatsvinden. Als deze waarschuwing niet conform de wettelijke eisen is verstuurd, of als u deze aantoonbaar niet heeft ontvangen, kan de registratie onrechtmatig zijn.
• De registratie disproportioneel is (klein bedrag, grote gevolgen): Dit is een veelvoorkomende en belangrijke grond. Het kan voorkomen dat een relatief klein bedrag (bijvoorbeeld een paar honderd euro) heeft geleid tot een BKR-registratie, terwijl de gevolgen voor u enorm zijn (bijvoorbeeld het niet kunnen verkrijgen van een hypotheek van honderdduizenden euro's). In dergelijke gevallen kan de rechter oordelen dat de registratie disproportioneel is en de belangenafweging in uw voordeel moet uitvallen. De financiële gevolgen van de registratie voor uw leven wegen dan zwaarder dan het belang van de kredietverstrekker om u geregistreerd te houden. Hierbij wordt vaak gekeken naar de hoogte van de schuld, de duur van de achterstand, uw huidige financiële situatie en de impact van de registratie op uw toekomstplannen.
• Wehkamp/Arvato Finance haar zorgplicht heeft geschonden: Kredietverstrekkers hebben een wettelijke zorgplicht jegens consumenten. Dit houdt in dat zij moeten voorkomen dat consumenten in financiële problemen komen door het aangaan van een lening. Als Wehkamp/Arvato Finance u bijvoorbeeld een krediet heeft verstrekt terwijl uit uw financiële situatie duidelijk bleek dat u dit eigenlijk niet kon dragen, of als zij onvoldoende hebben gecheckt of u de lasten kon dragen, kan er sprake zijn van schending van de zorgplicht. Een andere vorm van zorgplichtschending kan zijn dat zij u niet adequaat hebben begeleid bij betalingsproblemen.
• Er bijzondere omstandigheden waren: Uw leven kan onverwachte wendingen nemen. Denk hierbij aan:
• Werkloosheid: Onvrijwillig uw baan verliezen kan leiden tot acute financiële problemen.
• Ziekte of arbeidsongeschiktheid: Langdurige ziekte of een ongeval kan leiden tot inkomensverlies en hoge medische kosten.
• Scheiding of relatiebreuk: Een scheiding brengt vaak grote financiële gevolgen met zich mee, zoals dubbele woonlasten of het moeten herfinancieren van een hypotheek.
• Overlijden van een partner: Het wegvallen van een partner kan niet alleen emotioneel, maar ook financieel een enorme impact hebben.
• Andere persoonlijke crisissituaties: Er kunnen talloze andere situaties zijn die uw vermogen om aan uw financiële verplichtingen te voldoen ernstig hebben beïnvloed.

In al deze gevallen kan betoogd worden dat de achterstand niet aan u te wijten was, maar aan overmacht. Dit kan een sterke grond zijn voor verwijdering, met name in combinatie met de disproportionaliteit van de registratie.

Juridische achtergrond en belangenafweging

De mogelijkheid tot verwijdering van een BKR-registratie is gebaseerd op het beginsel van de belangenafweging, zoals vastgelegd in de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de uitvoeringswetgeving hiervan. Het BKR verwerkt persoonsgegevens, en u heeft het recht op correctie of verwijdering van onjuiste of onnodige gegevens.

Bij een verzoek tot verwijdering weegt de rechter (of in de minnelijke fase, de kredietverstrekker zelf) de volgende belangen af:

• Het belang van de kredietverstrekker (en het BKR): Dit is het belang om een zo volledig en accuraat mogelijk beeld te schetsen van de kredietwaardigheid van consumenten, ter voorkoming van overkreditering en ter bescherming van de financiële sector.
• Uw belang als consument: Dit is het belang om niet onnodig te worden gehinderd in uw maatschappelijke en economische functioneren door een (inmiddels) irrelevante of disproportionele registratie.

Onze taak als advocaten is om uw belang zo sterk mogelijk te presenteren en aan te tonen dat dit zwaarder weegt dan het belang van de kredietverstrekker om de registratie te handhaven. Dit doen we door een gedegen dossier op te bouwen en alle relevante omstandigheden helder te formuleren.

Praktijkvoorbeelden van succesvolle verwijdering

Om de theorie tastbaarder te maken, volgen hier enkele geanonimiseerde praktijkvoorbeelden van zaken die wij hebben behandeld met betrekking tot een bkr registratie wehkamp of vergelijkbare webwinkels:

Voorbeeld 1: De hypotheekdroom die dreigde te stranden

Cliënt A had een kleine schuld van €350 bij Wehkamp opgebouwd door een vergeten factuur. Deze schuld was al snel afgelost, maar de negatieve BKR-registratie (A-codering met H-codering) bleef staan. Jaren later wilde cliënt A een hypotheek aanvragen voor zijn eerste koopwoning. De bank wees de aanvraag af vanwege de BKR-registratie, ondanks dat de schuld minimaal was en al lang voldaan. Wij hebben namens cliënt A een verzoek tot verwijdering ingediend bij Arvato Finance. We beargumenteerden dat de registratie disproportioneel was, gezien het lage bedrag en de enorme impact op zijn hypotheekmogelijkheden. Na een stevige onderhandeling en de dreiging met een gerechtelijke procedure, stemde Arvato Finance in met de verwijdering van de registratie. Cliënt A kon zijn hypotheek alsnog afsluiten.

Voorbeeld 2: Ziekte en zorgplichtschending

Cliënt B had tijdens een periode van langdurige ziekte een betalingsachterstand opgebouwd bij Wehkamp voor meubels die via gespreide betaling waren gekocht. Arvato Finance had een BKR-registratie geplaatst. Cliënt B voerde aan dat zij, gezien haar medische situatie en de daardoor ontstane financiële problemen, niet in staat was geweest om de betalingen tijdig te voldoen. Bovendien had Arvato Finance onvoldoende gereageerd op haar verzoeken om een betalingsregeling aan te passen aan haar verminderde draagkracht. Wij hebben de zorgplichtschending van Arvato Finance benadrukt en de bijzondere omstandigheden (ziekte en inkomensverlies) uitvoerig gedocumenteerd. Gezien de combinatie van deze factoren en de disproportionaliteit van de registratie ten opzichte van de gevolgen voor cliënt B, is de registratie uiteindelijk verwijderd.

Voorbeeld 3: Onjuiste waarschuwing en disproportionaliteit

Cliënt C ontdekte een BKR-registratie van Wehkamp (via Arvato Finance) toen hij een nieuwe auto wilde leasen. Hij was zich van geen kwaad bewust en kon zich geen herinnering vormen van een waarschuwing. Na onderzoek bleek dat de waarschuwingsbrief naar een oud adres was gestuurd, ondanks dat cliënt C zijn adreswijziging tijdig had doorgegeven aan Wehkamp. Wij hebben aangevoerd dat de waarschuwing niet correct was, waardoor de registratie onrechtmatig was. Daarnaast was de schuld, hoewel iets hoger dan in voorbeeld 1, nog steeds relatief laag en de gevolgen (geen auto kunnen leasen voor zijn nieuwe baan) waren aanzienlijk. Arvato Finance erkende de fout in de communicatie en heeft de registratie verwijderd.

Deze voorbeelden illustreren dat elke zaak uniek is en dat een zorgvuldige analyse van de feiten en omstandigheden essentieel is voor een succesvolle uitkomst.

Veelgestelde vragen over BKR-registratie Wehkamp

Hieronder beantwoorden we enkele veelgestelde vragen met betrekking tot een bkr registratie wehkamp.

1. Hoe weet ik of ik een BKR-registratie heb van Wehkamp?

U kunt dit eenvoudig controleren door uw eigen gegevens op te vragen bij het BKR via de website van het BKR (www.bkr.nl). U heeft hiervoor uw DigiD nodig. U krijgt dan een overzicht van al uw geregistreerde kredieten, inclusief eventuele achterstandsmeldingen en de naam van de kredietverstrekker (in dit geval waarschijnlijk Arvato Finance).

2. Hoe snel kan een BKR-registratie worden verwijderd?

De snelheid van verwijdering is afhankelijk van diverse factoren, waaronder de medewerking van de kredietverstrekker (Arvato Finance) en de complexiteit van uw zaak. In minnelijke trajecten kan het enkele weken tot maanden duren. Als een gerechtelijke procedure nodig is, kan dit langer duren, soms wel tot een jaar. Het is daarom van belang om zo snel mogelijk actie te ondernemen.

3. Moet de schuld eerst volledig zijn afbetaald voordat ik een verzoek tot verwijdering kan indienen?

In de meeste gevallen wel. Een achterstandsmelding (A-codering) wordt pas een herstelmelding (H-codering) wanneer de schuld volledig is afgelost. Hoewel het in uitzonderlijke gevallen mogelijk is om een actieve A-codering te laten verwijderen, zijn de kansen aanzienlijk groter wanneer de schuld is voldaan en er een H-codering is geplaatst. Dit toont aan dat u uw financiële verplichtingen bent nagekomen.

4. Wat als Wehkamp/Arvato Finance niet meewerkt aan verwijdering?

Als Arvato Finance weigert de BKR-registratie te verwijderen, ondanks de door u aangedragen argumenten, kunnen wij namens u een gerechtelijke procedure starten. De rechter zal dan een belangenafweging maken en een bindende uitspraak doen. Onze ervaring leert dat de dreiging van een gerechtelijke procedure vaak al voldoende is om de kredietverstrekker tot een minnelijke schikking te bewegen.

5. Zijn er kosten verbonden aan het inschakelen van jullie advocatenkantoor?

Ja, aan onze dienstverlening zijn kosten verbonden. Wij bieden echter altijd een gratis en vrijblijvende eerste beoordeling van uw situatie aan. Tijdens dit gesprek bekijken we de haalbaarheid van uw zaak en informeren we u over de te verwachten kosten. In sommige gevallen is het mogelijk om gebruik te maken van gesubsidieerde rechtsbijstand (een toevoeging) als u aan de inkomens- en vermogenscriteria voldoet.

Onze ervaring met BKR-registraties van webwinkels

Wij hebben ruime ervaring met het verwijderen van BKR-registraties die zijn geplaatst door webwinkels en hun financieringspartners,

Lees ook: BKR-registratie verwijderen: complete gids

Geschreven door

Arslan & Arslan Advocaten

Advocaat — Gespecialiseerd in financieel recht

Arslan & Arslan Advocaten

Gespecialiseerd in het verwijderen van BKR-registraties. Meer dan 15 jaar ervaring in financieel recht, schuldenproblematiek en consumentenrechtszaken tegen kredietverstrekkers.

Gepubliceerd: 1 maart 2025Laatst bijgewerkt: 1 maart 2025